临沂市兰山区人民政府办公室

关于印发兰山区P2P互联网金融机构规范整治实施方案的通知

临兰政办发〔2018〕2号

各镇人民政府、街道办事处，区政府各部门，兰山商城管委会，兰山经济开发区管委会：

现将《兰山区P2P互联网金融机构规范整治实施方案》印发给你们，请认真遵照执行。

临沂市兰山区人民政府办公室

2018年1月10日

兰山区P2P互联网金融机构规范整治实施方案

P2P网络借贷作为一种互联网金融业态，在缓解小微企业融资难、满足民间资本投资需求等方面发挥了积极作用。但近年来，网贷行业风险有所积聚，爆发了一系列风险事件，严重损害了广大投资者合法权益，对互联网金融行业声誉和健康发展造成较大负面影响，给金融安全和社会稳定带来较大危害。前期，我区按照《山东省互联网金融风险专项整治工作实施方案》（鲁政办字〔2016〕88号）、《临沂市互联网金融风险专项整治工作实施方案》（临政办字〔2016〕73号）要求，组织联合检查组对山东省大数据比对出来的注册地在兰山区的P2P互联网金融机构进行了全面检查，初步掌握了全区P2P互联网金融机构的经营情况，并按照省整治办制定的分类处置标准将24家P2P互联网金融机构纳入分类处置，目前这24家P2P机构正按照整治标准积极整改，整治合规后将纳入备案登记管理。

按照《兰山区防范金融风险“百日集中整治活动”实施方案》要求，为防范P2P互联网金融领域内非法集资行为，促进全区网贷行业规范有序发展，特制定本方案。

一、工作目标

（一）在市场主体层面，着力扶优抑劣，支持鼓励依法合规的P2P互联网金融机构开展业务，促其健康发展，整治和取缔违法违规的P2P互联网金融机构。

（二）在市场环境层面，加强规范优化，扭转行业机构异化趋势，实现正本清源，强化风险教育，引导出资人理性出资。

（三）在机制层面，坚持标本兼治，建立行业长效规范机制，消除监管空白，实现规范创新兼顾发展，形成良性循环。

二、整治对象及整治内容

（一）整治对象

以P2P互联网金融机构名义开展经营，涉及资金归集、期限错配等行为，脱离信息中介本质，异化为信用中介的机构。

（二）整治内容

P2P网络借贷平台应满足信息中介的定性，业务须符合直接借贷标准，不得触及业务“红线”，即不得设立资金池、不得发放贷款，不得非法集资，不得自融自贷、代替客户承诺保本包息、期限错配、期限拆分、虚假宣传、虚构标的，不得通过虚构、夸大融资项目收益前景等方法误导出借人，不得从事股权众筹或实物众筹等，除信用信息采集及核实、贷后跟踪、抵质押管理等业务外，不得从事线下营销。

三、工作步骤及时间安排

（一）宣传发动阶段（2018年1月10日-2月10日）。区金融办联合临沂市互联网金融协会在市级媒体上，向全社会发布P2P互联网金融机构的性质、定位、功能、模式等信息，让公众充分了解P2P。同时要求兰山籍的协会会员单位作出公开承诺：不设立资金池、不发放贷款，不非法集资，不自融自贷，不保本包息、不虚假宣传、不虚构标的，不以虚构、夸大融资项目收益前景等方式误导出借人等。

（二）摸底排查阶段（2018年2月11日-3月31日）。准确掌握P2P互联网金融机构相关数据，提高数据准确性和及时性，建立较为完整的行业基本数据统计体系。区金融办联合区市场监管局和会计师事务所通过现场检查的方式，重点排查机构是否存在非法集资、设立资金池、大规模线下营销、自融自贷、虚假宣传、虚构标的、债权转让等行为。

摸底排查工作分层进行，对于已纳入省、市分类处置拟备案登记的P2P互联网金融机构要重点检查机构的整改情况；对于未纳入省、市分类处置的P2P互联网金融机构（包括之前检查无业务的机构及新注册成立的机构），区金融办、区市场监管局和会计师事务所联合进驻，进行全面检查，一旦发现有非法集资行为，立即移交司法部门。

（三）综合整治阶段（2018年4月1日-4月22日）。该阶段分四步进行：下发整改通知书→提报整改计划→整改验收→备案登记管理。综合整治工作也分层进行，对于正常经营的机构，采取监管谈话、询问调度、非现场检查等方式，督促其对照有关规定尽快完成整改，整改不过关的，一律不予登记备案；对于经营混乱、债权债务复杂的公司通过约谈机构主要负责人，要求其制定计划，妥善处置债权债务，引导其主动退出；对于涉嫌非法集资，扰乱互联网金融市场秩序的，立即移交司法部门。

（四）总结评估阶段（2018年4月23日-4月30日）。综合专项整治工作基本结束后，对全区P2P互联网金融机构建立“一户一档”，同时总结经验，写出总结报告和工作建议，报“百日集中整治活动”领导小组办公室。

四、工作分工

（一）区金融办牵头组织P2P互联网金融机构综合整治工作，成立P2P互联网金融规范整治专门工作班子，在做好方案制定、组织协调、督导检查、情况汇总、信息沟通的基础上，负责P2P互联网金融机构的摸底排查、综合整治、整改验收及备案管理工作。

（二）区市场监管局负责排查P2P互联网金融机构的经营范围、经营地址、广告宣传是否合规合法。

（三）兰山公安分局负责对发现的涉嫌非法集资等犯罪问题依法立案查处，强化防逃、控脏、追脏、挽损工作。

（四）各相关职能部门要各司其职，各负其责，协同配合，形成工作合力。